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珍惜“血汗钱”远离非法集资

2017-09-26 08:36 来源:山西日报
导读:

    近年来,我省金融业的快速发展,对我省经济社会发展起到了重要作用。但发展的同时,也出现了一些亟待解决的问题。对此,晋城银行太原分行提供了有关非法集资的知识,希望能帮助广大民众认清非法集资,提高对非法集资的识别能力,自觉远离和抵制非法集资,共同维护正常的金融秩序。

    1.什么是非法集资?

    非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有权部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债券凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

    2.如何辨别非法集资?

    非法集资活动涉及内容广、表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营四大类。主要表现为以下几种形式:

    (1)编造虚假项目,借种植、养殖、项目开发、生态环保投资等名义非法集资。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用“电子黄金”“网络炒汇”“电子商务”等新名词迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,诱骗社会公众投资。

    (2)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

    (3)以认领股份、入股分红为幌子进行非法集资。

    (4)以会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

    (5)以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

    (6)利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

    (7)利用网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”“电子百货公司”、投资委托经营、到期回购等方式,或者设立所谓的虚假投资基金等形式进行非法集资。

    (8)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。

    (9)利用传销或秘密串联的形式进行非法集资。

    3.非法集资有哪些危害?

    非法集资活动具有很大的社会危害性,主要表现在以下几个方面:

    (1)非法集资易使参与者遭受经济损失。非法集资不法分子通过欺骗手段聚集资金后,往往任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,甚至倾家荡产、血本无归。

    (2)非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

    (3)非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、参与者众多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。

    4.如何防范非法集资?

    (1)要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对声称“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

    (2)要正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关部门的批准;是否向社会不特定对象募集资金;是否承诺高额回报,因为非法集资行为一般都许诺高比例集资回报;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

    (3)要增强理性投资意识,保护自身权益。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

    (4)要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。

    5.非法集资六种典型手法

    第一种是假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,以虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

    第二种是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资,主要涉及两个方面:一是发售虚假的理财产品;二是虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。

    第三种是打着境外投资、高新科技开发等旗号,假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报,诱骗群众向指定的个人账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃匿。

    第四种是以“养老”的旗号吸收公众存款。这类犯罪手法有两个突出形式:一是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品等方式,引诱老年人投入资金。

    第五种是以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具,声称有巨大升值空间,承诺在约定时间高价回购,引诱群众购买,然后携款潜逃。

    第六种是假借P2P网络借贷名义非法集资,即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金,然后突然关闭网站或携款潜逃。

    防范非法集资行为,需要全社会特别是广大人民群众的积极参与。希望大家都能积极投身到打击和防范非法集资行为中来,切实认清非法集资的本质和危害,自觉增强防范意识、理性投资意识,坚信“天下没有免费的午餐”。根据有关法律、法规规定,非法集资不受法律保护,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担。请大家谨记高息“诱饵”不动心、老板“实力”不崇拜、“官方”背景不迷信、“合法”吸储不大意、熟人“热心”不轻信。同时,要积极支持司法机关依法查处违法犯罪行为,发现非法集资线索及时举报,共同打击非法集资活动,全力维护社会和谐稳定。